ASSURANCES

Bénéficiaire sans le savoir ?

L'Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (AGIRA), créée par la Fédération française de l'assurance, regroupe les sociétés d'assurance et les organisations professionnelles du secteur. 

L'AGIRA permet au particulier de savoir si un proche l'a désigné comme bénéficiaire de son contrat d'assurance : obsèques, vie, dépendance.

La procédure est identique quelque soit le contrat : il suffit de constituer un dossier avec toutes les informations sur le signataire et le potentiel bénéficiaire puis de l'envoyer à l'AGIRA qui contactera les assurances sous un délai de 15 jours. 

 

25.06.2021

 

SCPI DE RENDEMENT

Chiffres clés 2020

Le marché des SCPI a bien résisté à la crise liée à la Covid-19, avec un niveau de collecte nette (montant des capitaux collectés - montant des retraits et cessions) de 6,03 milliards d'euros. Ce chiffre représente la 3e meilleure année de collecte.

Le TDVM, Taux de distribution sur valeur du marché, moyen des Scpi de rendement reste très profitable - 4,18 % - malgré le léger recul par rapport à 2019   - 4,4 %. Ce bon résultat est dû en partie au type d'investissement. En effet, l'immobilier professionnel représente des actifs défensifs qui sont moins impactés par les soubresauts de l’économie. De plus, les sociétés de gestion se sont montrées prudentes. Certaines ont même décalé le versement d’une partie des dividendes au début de l’année 2020.

 

Podium des 3 SCPI ayant le plus récolté en 2020 :

  • Pierval santé - médico-social (60 %), secteur sanitaire et soins de ville (31 %), santé (9 %)
  • Primovie - spécialiste santé / séniors (68 %), bureaux (25 %) et éducation (7 %)
  • Primopierre - immobilier de bureaux essentiellement situé en région parisienne

15.06.2021

EMPLOI SALARIÉ À DOMICILE

Et crédit d'impôts

Qu'importe votre statut, si vous employez un salarié à domicile pour une activité relevant du service rendu à domicile à caractère familial ou ménager, que ce soit pour votre résidence principale ou secondaire, en étant propriétaire ou non, vous pouvez bénéficier d'un crédit d'impôt spécifique. Son montant est égal à 50 % des dépenses engagées dans l'année, dans la limite d'un plafond de 12 000 € par an (qui peut être majoré dans 3 cas spécifiques). 

Les activités concernées sont les suivantes : garde d'enfants, soutien scolaire, préparation de repas à domicile, collecte et livraison de linge repassé, assistance aux personnes âgées ou en situation de handicap, aide à la mobilité des personnes ayant des difficultés de déplacement, entretien de la maison et travaux ménagers, petits travaux de jardinage, prestations de petit bricolage, prestations d'assistance informatique et internet. 

Attention néanmoins aux dépenses afférentes aux petits travaux qui ouvrent droit au crédit d'impôt dans des limites spécifiques. 

Au moment de votre déclaration annuelle de revenus, pensez à soustraire au montant des dépenses occasionnées par l'emploi de votre salarié à domicile, les aides que vous avez reçues de votre employeur ou tout autres organisme (APA, CMG....).

 

08.06.2021




PINEL

Zoom sur un type investissement

Le dispositif Pinel permet à l'acheteur d'un logement neuf ou réhabilité, le mettant en location pour une durée de 6 ou 9 ans, à des locataires respectant des plafonds de ressources, en respectant les plafonds de loyers par m², de bénéficier d'une réduction d'impôts sur le revenu (IR). Ce dispositif s'applique uniquement aux opérations de construction ou d'acquisition de bâtiments d'habitations collectifs situés dans certaines zones réalisées entre le 1er septembre 2014 et le 31 décembre 2024.

La réduction d'impôts s'applique si toutes les conditions sont respectées

L'investisseur particulier est limité à 2 logement par an dans la double limite de 300 000 € et d'un plafond de 5 500 € / m² de surface habitable pour bénéficier de la réduction d'impôts sur le revenu. 

 

01.06.2021

RÉDUCTION IR-PME

25 % renouvelés en 2021

Le 6 mai dernier, un décret prolonge le dispositif IR-PME permettant la souscription en numéraire au capital des petites et moyennes entreprises et notamment la réduction d'impôt s'élevant à 25 % de la somme investie. 

Ce dispositif existe depuis plusieurs années mais permettait jusqu'alors une diminution de 18 % au lieu de 25 % (active depuis août 2020). 

Les versements du contribuable ne peuvent dépasser la limite annuelle de 50 000 euros pour les célibataires et 100 000 pour les mariés ou pacsés, soumis à une imposition commune. De plus, les titres doivent être conservés pendant à minimum de cinq ans pour que l'avantage fiscal ne soit pas remis en cause. 

Une nouveauté 2021 : pour toute souscription en numéraire au capital d'une entreprise solidaire d'utilité sociale, le plafond global des avantages fiscaux est relevé de 3 000 €.

 

24.05.2021

LA REPRISE ÉCONOMIQUE

C'est pour quand ?

De nombreux acteurs émettent des pronostics sur la reprise économique du pays. 

Le ministre de l'Économie en fait partie. Il assure que 2021 verra une croissance d'environ 5 % et qu'en poursuivant sur cette lancée la France devrait retrouver son niveau d'activité économique d'avant crise dès le premier semestre 2022.

La France enregistre une progression de sa croissance de 0,4 % pour le 1er trimestre 2021. L'emploi salarié est reparti, les commerces pourraient avoir le droit d'ouvrir le dimanche pour compenser les pertes passées et un plan de relance de 750 milliards d'euros est en cours de déploiement. La première enveloppe de 5 milliards est débloquée.

 

10.05.2021




ZOOM SUR LE MARCHÉ

Des bureaux en location

La crise sanitaire mondiale de 2020 a influencé de nombreux marchés à la baisse comme à la hausse. Le marché locatif des bureaux a souffert des nombreuses fermetures administratives et du développement du télétravail. En région parisienne, il a reculé de 45 %. Les résultats du 1er trimestre 2021 sont similaires : la superficie totale de bureaux loués a reculé de 30 %. 

En matière d'investissement, même tendance, avec 3,2 milliards d'euros d'investis, la marché subit un recul de 38 %. 

Une reprise semble toutefois attendue pour le second semestre 2021. Néanmoins, ce marché devra ajuster son offre en fonction des nouveaux besoins pour continuer à s'étoffer : bureaux flexibles, ressources de travail mises en commun. 

 

26.04.2021

IMPÔTS SUR LE REVENU

Calendrier de la déclaration 2021

DÉclaration papier

Depuis 2019, l'ensemble des foyers fiscaux ont l'obligation de déclarer en ligner sauf si :

  • votre résidence principale n'est pas équipée d'un accès internet,
  • elle est équipée mais vous n'êtes pas en mesure de faire votre déclaration en ligne.

Réception des déclarations papier au domicile entre le 6 et le 27 avril. La date limite de dépôt est fixée au jeudi 20 mai à 23 h 59.

 

DÉclaration en ligne

  • ZONE 1 - départements n° 01 à 19 et non-résidents : mercredi 26 mai 2021 à 23 h 59
  • Zone 2 - départements n° 20 à 54 :
    mardi 1er juin 2021 à 23 h 59
  • Zone 3 - départements n° 55 à 974/976 :
    mardi 8 juin 2021 à 23 h 59

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 

 

Dans le cadre des souscriptions IR-PME, le montant total de la souscription est à reporter sur la ligne 7 CH de la déclaration 2042 RICI. 

 

12.04.2021

 

INVESTIR DE FAÇON RESPONSABLE

Des gestionnaires se spécialisent

La destruction de la planète n'est pas seulement due à la cause que tout le monde a en tête : le réchauffement climatique. Même si la plupart des sociétés cotées sont convaincues de l'importance de la préservation de l'environnement et mettent aujourd'hui en œuvre d'importantes stratégies pour réduire leur empreinte sur le climat, il existe encore d'autres sujets environnementaux qui ne sont pas pris en considération. 

Certains investissements prennent dorénavant en compte la totalité de ces questions. Les particuliers peuvent à petite échelle se montrer respectueux de l'environnement. Ils peuvent aussi avoir une influence plus grande en utilisant leur épargne de façon ciblée : encourager les entreprises dans lesquelles ils investissent à être attentives aux limites planétaires à ne pas franchir et affichant une trajectoire vertueuse.

 

29.03.2021




L'IMMOBILIER NEUF EN CRISE

Le secteur de l'immobilier neuf subit une crise due notamment à la diminution continue des permis de construire. Au cours des trois dernières années, celui-ci a diminué de 120 000 en raison du changement de cap des collectivités locales. Et la tendance devrait s'accentuer par l'influence des ardeurs écologiques des élus. La Loi Climat prévoit de diviser par eux l'artificialisation des sols. 

Seules les ventes de logements en blocs, comme les HLM, connaissent une croissance de 27,9 %. Elles ont atteint leur plus haut niveau connu : 19 000 ventes sur un trimestre.

 

15.03.2021

LA FIN DES FONDS EN EUROS

Selon de nombreux acteurs

Le président du directoire de La Banque Postale, tout comme l'ensemble des assureurs, partagent le positionnement suivant : privilégier exclusivement les unités de compte au fonds en euros.

Le dogme de l'assurance vie telle que nous l'avons connu, celui de la sécurité, de la liquidité et du rendement, est selon lui révolu. 

Plusieurs produits de placement peuvent être ciblés, que ce soit des actions ou de l'immobilier, tant qu'il s'agit d'unités de compte. 

 

01.03.2021

CRÉDIT À LA CONSOMMATION

Sa pire année depuis 2009

Le dernier score record à la baisse datait de la crise financière de 2009. Mais les périodes de confinement et les restrictions sur l'économie de 2020 ont enregistré - 11,5 % de crédits à la consommation soit 45,39 milliards d'euros en 2019 contre 40,16 milliards d'euros en 2020.

Les financements automobiles ont eux aussi subi une forte chute avec - 10,3 % de crédits pour les voitures particulières neuves et - 7,3 % pour celles d'occasion. 

Les prêts personnels et les crédits renouvelables quant à eux ont diminué respectivement de 18,5 % et 15,5 %. 

 

17.02.2021




UNE NOUVELLE OPCI...

... misant sur le coliving

Une société de gestion et un cabinet de conseil en patrimoine se lancent sur un créneau en plein essor ou un marché de niche, selon les avis, en lançant un OPCI grand public sur la thématique du coliving. 

"L'objectif de cette solution d'investissement est de pallier la pénurie de logements et l'augmentation des loyers observés dans les grandes métropoles tout en répondant au besoin accru de lien social des nouvelles générations" précisent les deux partenaires.

Ainsi, ce fonds se positionne exclusivement sur des habitats partagés situés dans des villes françaises dynamiques et qui ciblent principalement les étudiants et jeunes actifs. 

 

10.02.2021

UNE TAXE QUI RAPPORTE GROS

Les transactions financières

En 2012, l'État met en place la taxe sur les transactions financières : un prélèvement de 0,3 % sur les opérations de ventes d'actions qui s'applique à toutes les entreprises ayant leur siège social en France et dont la capitalisation boursière dépasse le milliard d'euros. 

Les recettes ont augmenté de 340 millions par rapport à l'année 2019, avec un total de 1,7 milliard d'euros. Un record depuis sa création !

Une partie des recettes de cette taxe sert à financer l'aide et développement et le reste alimente le budget de l'État.

 

03.02.2021

COUR DES COMPTES EN EUROPE

Et informations fiscales

La Cour des compte européenne vient de publier un rapport spécial sur l'échange d'informations fiscales entre les états membres de l'Union. Ses conclusions sont nuancées : un échange solide mais insuffisant pour garantir une fiscalité juste et efficace dans l'ensemble du marché unique !

La plus grande complexité des états réside dans les opérations transfrontalières de plus en plus élevées.

Ces derniers perdent entre 50 et 70 milliards d'euros par an uniquement en raison de l'évasion fiscale des entreprises. Et ce chiffre est décuplé si l'on tient compte des régimes fiscaux spéciaux et du manque d'efficacité dans la perception de l'impôt. 

 

25.01.2021




ÉPARGNE DES FRANÇAIS

Durant la période "Covid"

Un sondage pour Meilleurplacement.com réalisé par Opinion Way révèle que les particuliers français ont épargné en moyenne 276 euros par mois en 2020.  17 % d'entre eux ont réussi à mettre plus de 500 euros de côté mensuellement. 

La Banque de France annonce, dans le même sens, que les français ont épargné 200 milliards d'euros au total sur cette même année. 

Les étudiants et les jeunes actifs sont les deux populations les plus touchées par cette situation. 

 

15.01.2021

FRAUDEURS FISCAUX

Des noms rendus publics ?

Le Fisc a la possibilité depuis 2018 de rendre public les noms des personnes morales - sociétés, associations... - ne respectant pas les obligations fiscales. La cour européenne des droits de l'homme vient récemment d'annoncer un arrêt qui pourrait permettre au Fisc d'en faire de même avec les fraudeurs particuliers. 

L'organisme préconise la pratique du "name and shame", très courante dans les pays anglo-saxons, pour dissuader les citoyens d'éluder l'impôt. 

Si la mesure voit le jour, les contribuables fraudeurs disposeraient de 60 jours pour former un recours et faire retirer leur nom du site internet de Bercy. 

 

06.01.2021

BANQUES FRANÇAISES

Taxe sur les comptes courants ?

En novembre, la banque grand public N26 - 1,6 million de clients - a annoncé mettre en place une taxe à 0,5 % sur le montant des dépôts excédant 50000 € pour ses nouveaux clients. Jusqu'alors, ce genre de politique était uniquement pratiquée par certaines banques privées, destinées à un public très aisé et pour des dépôts dépassant le million d'euros.

Alors pourquoi ce changement ? 

L'afflux de liquidités coûte très cher aux banques. Celles qui en possèdent trop doivent en déposer une partie à la Banque centrale européenne qui prélève une commission de 0,5 %. Avec cette forte rémunération qu'elle applique, la BCE souhaite encourager les établissements à prêter aux ménages et aux entreprises. En pratique, les banques françaises n'empruntent pas ce chemin en raison de la situation économique. Elles disent ne pas vouloir s'endetter pour de nouveaux projets. 

 

23.12.2020


Contactez-nous

09 53 85 33 26

Du lundi au samedi de 9 h à 21 h

PREMLINE FINANCE CONSULTING

34 bd des Italiens

75 009 PARIS

09 53 85 33 26

 

contact@premline.fr 

 

 

Réglementation                |                Réclamation

Note : veuillez remplir les champs marqués d'un *.